クレジットカード何枚持つべき？平均枚数は3枚！選び方・整理のコツ

※本記事はプロモーションを含みます。

みんな何枚くらいクレジットカードをもっているの？：データを確認

「一般社団法人 日本クレジット協会」の最新公式発表によると、成人人口比で1人当たり3.0枚のカード保有しているそうです（前年比1.6％増）。

JCBが毎年発表している調査「クレジットカードに関する総合調査（2022年版）」- JCBによると…。

学生を含む20代～60代国民全体のクレジットカードの保有率は86％・平均保有枚数は約3.0枚となっています。

クレジットカードを持っていない人・1枚しか発行しておらずあまり使っていないという人も一定数いるはずです。

そういった人たちの人数を考慮すると、持っている人は3～4枚持っていると考えるのが自然でしょう。

クレジットカードは何枚くらい持つべき？

【結論】大学卒業までに「3枚のクレカを使い分けられる（メインカード1枚、サブカード2枚）」とベストです！

これが統計データをもとにした当サイトの考え方です。

学生のうちは、特例によりクレジットカードの発行審査に通りやすく、限度額も5～10万円と低額なため低リスクでカードを持てます。

まずは強みに差がある3枚のカードを持って使い分けてみましょう！

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メイン使い・ポイント狙い・旅行用の3枚持ちが鉄板！

繰り返しになりますが、筆者の経験では、学生のうちに3枚持っておくといいなと思います！

※スマホの方は表を左右に移動できます
▼クレジットカード複数枚持ちのメリット・デメリット

	カード3枚持ち	カード1枚持ち
メリット	・カード合計の限度額が増える ・カードごとに違った特典が受けられる ・1枚のカードが使えなくても予備がある	・管理が楽 ・ポイントが分散しない
デメリット	・管理が大変	・1枚だけなので全体の限度額が小さい ・メインカードがなくなると予備のカードがない

※管理さえできれば3枚程度カードを持つことに大きなデメリットはなさそうですね。

大学生の場合の作り方・選び方を下記に書いてみたので参考にしてみてください。

大学生の場合のクレジットカードの選び方のサンプル

※学年は目安です。1枚目・2枚目・3枚目それぞれのクレカを選ぶ目線の参考にしていただけると幸いです。

1年生）1枚目：まずはクレカを使ってみよう！

まずは1枚もってみましょう！

限度額5万円か10万円の範囲で発行して毎月なにかしらの支払いに使ってみるといいですね。

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セキュリティがしっかりしていて、認知度もあり、世界中で長く使える1枚です。

2年生）2枚目：クレカに慣れよう！用途別に持とう

2年生は比較的時間があり海外旅行にも行きたくなる頃。

海外保険がしっかりついていて、特典があるカードを持っておくと便利ですよ。

★「ライフカード（学生専用）」★
海外での利用に強いカードを持っておきましょう。

海外旅行傷害保険が自動付帯（旅行に持って行くだけで保険発動）、さらに海外での利用は3％キャッシュバック･･･。

年会費は大人になっても永年無料で持てるカードとして学生に人気です。

3年生-4年生）3枚目：さらに賢く還元率を極める・ピンチに備える

サークルやプライベートの活動・就職活動でさらに大きな出費が重なってくる学生生活後半。

クレカの使い方にも慣れてきたところで、さらに賢く使い分けをしていきたいところ。

絶対条件として、年会費が永久無料のカードがいいですね。

なぜか？そもそもサブカード（普段あまり使わないカード）なので、年会費がかかるとその分何枚も作ると損をするからです。

年会費無料でおもしろいカードとしては、JCB CARD W・エポスカードは独特な強みがありオススメです。

★JCB CARD W★
年会費無料で常時1％以上の還元率。

さらには、JCB ORIGINAL SERIESパートナーのお店でカード支払いすると、ポイントさらに上乗せ。

スターバックス・セブン-イレブン・Amazonが相当お得に使えます。

★エポスカード★
こちらも年会費無料カード。

多すぎて使い切れない特典がエポスカードの強み。

日本全国10,000店以上のお店で、なんらかの割引・優待が受けられます。飲食店・カラオケ・遊園地・美容院・ネイル・温泉・公演・レンタカー・その他旅行まであります。

学生のうちにクレジットカードを持つべき理由は？

学生という若いうちからクレジットカードを持つということに、大人たちからはまだまだ賛否両論あります。

とはいえ、ネットでの支払いが簡単であったり、手持ちのお金が無くても買い物ができたりすることはわかりやすいメリットですよね。

逆に、ここまでネットやスマホが発展した世の中では、クレジットカードを持たない不便の方が明らかに耐えられないと思います。

実際に、大学生・若い社会人はどれほどクレジットカードを持っている？

大学生のクレジットカード所有率は、2020年のクレジット協会の調査によると、61.1％に昇っています。

現代の大学生は、全体の半分以上がクレジットカードを所有しているわけですね。

これが社会人1年目～5年目になると、本人名義のクレジットカード所有率は約85％まで跳ね上がります。

むしろクレジットカードを持っていない人の方が少数派、ということがよくわかりますね。

何枚も持たなくていいので、1枚持って使ってみるのもいいと思いますよ。

手に入るメリットは、決済手段やお金に対する経験だけではない！

これら、6つの蓄積されるものがあるということが学生がクレジットカードを利用する大きなメリットだといえます。

より詳しく見ていきましょう。

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1.ポイントが貯まる

クレジットカードを使うとポイントが貯まるということはご存知だと思います。

では実際にどの程度ポイントは貯まるのでしょうか？

生活費の大部分の支払いをクレジットカードにするとして、シミュレーションをしてみましょう。

まず仮に、以下のように毎月の合計利用額が4万円とします。

• 水道光熱費が1万円
• 携帯代が同じく1万円
• 食糧や日用品の購入が2万円

すると、年間で約50万円のカード利用があるということ。

還元率の高いカードならポイント付与率が1.5％はありますので、獲得ポイントは年間で7,500円。

これを4年間分合計すると、なんと3万円分ものポイントが貯まることになります。

さらにキャンペーンなどによって、キャッシュバックがもらえるというケースも多くあります。

たかがポイント、たかがキャッシュバック、と思っている方もいらっしゃるでしょう。

しかし、学生生活の中でここまでポイントが貯まるとなれば、少しポイントに対する考え方も変わるのではないでしょうか。

これで1回旅行に行けますよ。

2.信用が貯まる

学生がクレジットカードを作ると利用限度額が10万円から最大でも30万円ほどと、かなり抑えられたカードが発行されます。

もちろん定職についていないということも理由の1つです。

何より、カード会社にとってはまだ申し込みをした方がきちんとコンスタントに支払いをしてくれる人かわからないからという理由が1番大きいです。

クレジットカードを含む、全ての借入をする場合の審査では、信用情報機関に登録されている、個人の信用情報を参照して行われています。

これはクレジットヒストリー（クレヒス）と呼ばれていて、これまでの借入の履歴が登録される仕組みです。

これまでに借入の履歴があり、返済も滞り無く行われていれば「良いクレヒス」が貯まり、全ての借入の審査が有利になってきます。

学生のうちにクレジットカードを利用して、遅れなくきちんと支払いをすることで信用は増していきます。

その積み重ねの結果、クレジットカードの利用限度額が上がっていくということです。

ぜひ学生のうちに信用を貯蓄していきましょう。

3.経験が貯まる

クレジットカードを利用して買い物をするというのは便利な半面、つい使い過ぎてしまうというデメリットも隣り合わせなのは事実です。

しかし、だからといってこの先ずっとクレジットカードを使わないで生きていくというのは現実的ではありません。

常に多くの現金を持ち歩くのは危険ですし、海外旅行ではクレジットカードが必須です。

そのため、クレジットカードを避けるのではなく、学生で限度額が少ないうちにクレジットカードの使い方を経験として学ぶということがとても重要ですね。

• このアイテムは本当に必要か
• ポイントが貯まるからとムダにクレジットカードを使っていないか
• 支払いは間に合うか

など、クレジットカードのリテラシーを身につけるためにもぜひ学生のうちからクレジットカードを使ってみてください。

4.支出と収入の管理を学べる

クレジットカードに不安を感じている学生は、「持っていると使い過ぎてしまうのではないか？」と思っている人も多いのだと思います。

こういった点から、これから学生として生活をする息子や娘に、クレジットカードを持たせることは、良くないと感じている両親もいるはずです。

しかし、それは不安に感じることばかりではありません。

そもそもむやみに使って返済が大変なことに！なんていう事態はほぼ起こり得ないのです。

現在のクレジットカードの明細は、郵送ではなく、「今いくら使っているのか」という現在の利用状況を、ネット上で逐一確認ができるようになっています。

※Web明細という仕組みが多くのカード会社から提供されています

カードでいくら使っているのかを確認する習慣ができれば、家計簿をこまめにつけなくても家計管理ができるようになるというわけです。

クレジットカードに慣れている親は、わざと子どもに家族カードを入会させて仕送りを送金する手間を省いている人もいるくらいです。

クレジットカードを利用を通して、社会に出る前に、お金の使い方や管理の仕方を学んでみましょう。

親と相談してカードをもたせてもらうというのも悪くはないということですね。

5.付帯保険がついている

クレジットカードを持つことに不安を抱えている人にとって怖いと感じるのは、カードが盗まれたり、不正利用されたりしないかということだと思います。

しかし、現在発行されている多くのクレジットカードには、とても安心な「ショッピング保険」や「カード盗難保険」といった保険が付帯しています。

そして、クレジットカードの中には、海外を中心とした旅行保険が、なんと年会費無料で付帯しているものもあります。

学生のうちに旅行をしようと考えている人にとっては、むしろ持っていないと損をしてしまう可能性さえあるんです。

万が一のことを考えて不安が拭えない人は、このような付帯保険の内容を見て、カードを選ぶ基準としても良いかと思います。

海外行く時には、何枚か保険があるカードを持っていくべきだな…と痛感したイベントです。

6.卒業後も利用が可能

「学生のうちに作った学生専用のクレジットカードだから、どうせ卒業したら使えないんでしょ？」と思われがちですが、そうでもないんです。

学生のうちに作ったカードは、社会人になってからも基本的にそのまま利用することが可能です。

審査不要でカードを持つことができるということになるので、余計な手間も省けていいですよね。

また、「社会人になった段階で～」や「25歳以降は～」など決まりはありますが、自動的にゴールドカードなどにグレードアップされるクレジットカードも存在します。

20代の若いうちからゴールドカードを持つことができるなんて、自慢にもなるし相当かっこいいことだと思います。

学生のうちから作っておくだけでこんなに特典があるのなら、作っておいて損はないどころか得になるのではないでしょうか。

カードの持ちすぎ・発行後の放置は注意。

筆者自身がそうでしたが、使わないクレジットカードも含め、5枚6枚所持している学生さんがたまにいます。

デパートの提携クレジットカードの勧誘を断れず、そのまま発行してしまった。

その後使っていない･･･。みたいなパターンが多い気がします。

定期的に使わないカードの整理を行っていきましょう。

退会処理はシンプル、強引な誘導もないので安心して手続きしましょう

もし、「このカード、ここ1年使ってないな…」というカードがあれば、このタイミングで整理されることをオススメします。

カード会社には、それぞれ退会専用の電話番号があります。

※だいたい、月～土曜日の9時-18時くらいの時間帯で受け付けています。

電話をかければ5分ほどの手続きで解約がすんなりと完了します。

その後はICチップ・磁気の部分にしっかりとハサミを入れて処分すればOKです。

作りすぎ・解約に関してまとめた記事もあるので、心当たりがある人はぜひご覧ください。

■詳細：クレジットカードを作りすぎた・特に5枚以上持っている人への整理のススメ。どうやって解約カードを決めて、手続きを進めていくべき？審査・信用への悪影響は？

自分のペースで、クレジットカード利用に慣れていこう

日本はネット通販も盛り上がってきています。

これからますますクレジットカードが必要な社会になってくることは間違いないでしょう。現金支払いよりもメリット多いのがクレジットカードの特徴です。

学生のうちに慣れて、うまくお金を使える知識を身につけていきたいものです。

クレジットカード選びに迷ったら、当サイトのランキングも参考にしてみてくださいね。

長い人生を考えると学生でいられる時間はとても短いものです。

そんな学生生活をより充実したものにするため、ぜひクレジットカードを作って使っていただければと思います！

当記事で紹介した学生向けクレジットカードのまとめ

学生が持つべき、学生にお得・優遇されているカードはこちらでもまとめています！ぜひ参考にしてくださいね＾＾

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