銀行系のキャッシュカード一体型クレジットカードは損・危険！？メガバンク（みずほ・三井住友・三菱UFJ）のクレカを紹介。代わりはこれ！

※本記事はプロモーションを含みます。

「銀行で口座開設をするとき、クレジットカード一体型を提案されたけどどんなカードなの？」

銀行系クレジットカードは、銀行口座開設のときに「そんなカードあったんだ」と存在を知ることが多いでしょう。

この記事では、「銀行クレジットカードとは？」や「メリット・デメリット」まで紹介します。

ちなみに筆者としては「銀行クレジットカードを持つなら他のクレジットカードを持った方がいい」と考えています。

その理由についても後ほど説明しますね。

▼特典豊富で使いやすいカードはこれ！

銀行系カード（クレジットカード）とは？

クレジットカードは、発行元によりさまざまな種類があります。

• 信販系：オリコカードなど
• 流通系：楽天カードなど
• 空港系：JALカードなど
• 銀行系：この記事で解説

銀行系クレジットカードは、カード会社が銀行と提携して発行しているクレジットカードです。

「銀行キャッシュカード」+「クレジットカード」の2つの機能が1枚のカードに集約（＝一体型カード）されています。

銀行は「都市銀行」や「地方銀行」などさまざまな種類があります。

今回は都市銀行（＝大都市に本店があり全国展開している銀行）が発行しているクレジットカードを紹介していきますね。

銀行系カードのメリットやデメリット：一体型は危険？便利？

最初に銀行系クレジットカードのメリットやデメリットを見ていきましょう。

メリット：財布が軽くなる

ちなみに上記以外にも、銀行系クレカを利用すると良いクレヒスが貯められる可能性がある、というメリットもあります。

■クレヒスについて：クレヒス（クレジットヒストリー）のブラック・スーパーホワイトとは？

①キャッシュカード一体型を作れる！

銀行系クレジットカードはキャッシュカード一体型を作れることが大きなメリットです。

今まで、キャッシュカードとクレジットカードの計2枚を財布に入れる必要がありました。

これが1枚に集約されているので、持ち歩くカードを減らすことができます。

また、銀行サービスと連動している場合は「ATM手数料無料」や「銀行ポイントが貯まる」など、各銀行オリジナルの特典もあります。

②ステータス・安心感がある

銀行系クレジットカードは、一般的に「安心・安全」なイメージを強く持たれています。

銀行が発行しているカードですから当然ですよね。

クレジットカード初心者でも安心して使えるでしょう。

デメリット：一体型は危険！？

それぞれ説明します。

①お得感が少ない

銀行系クレジットカードのデメリットは、ポイント還元率や特典などスペックの魅力が少ないことです。

• 還元率が低い
• 優待サービス等が少ない
• 解約が面倒

キャッシュカード一体型はたしかに便利ですが、スペックが乏しいのは残念ですね。

また、手続きに関しても他のクレジットカードに乗り換えたいときの面倒さもデメリットです。

クレジットカードは解約しても、銀行口座は利用し続けるのなら、新たに単体のキャッシュカードを発行してもらわなければいけません。

②クレジットカード＋キャッシュカード一体型は危険！？

クレジットカードとキャッシュカードが1枚になっているのは、便利でもあり危険でもあります。

一体型カードをなくしてしまうと、一気にクレジットカードとキャッシュカードの2枚をなくしたことになります。

カードをなくしたときは速やかに手続きするようにしましょう。

また、もしもの紛失に備えて、家に現金やサブカードを用意しておくことをオススメします。

▼特典豊富で使いやすいカードはこれ！

メガバンクのキャッシュカード一体型カードのポイント還元率比較！

合計4社の都市銀行が発行している銀行クレジットカード（一般・キャッシュカード一体型）のスペックを紹介していきます。

※埼玉りそな銀行はりそな銀行と同グループのため1社でカウント

【みずほ銀行】みずほマイレージクラブカードシリーズ

みずほ銀行のキャッシュカード一体型は、以下の4種類があります。

• みずほマイレージクラブANA：0.5％
• みずほマイレージクラブSuica：0.5％
• みずほマイレージクラブAMEX：0.5％
• みずほマイレージクラブ一般：0.5％

どのカードもポイント還元率は0.5％なので、還元率での魅力は少ないカードです。

「クレジットカード」＋「キャッシュカード」＋「ANAマイレージカード」の3機能を1枚にできるのは嬉しいですね。

【三菱UFJ銀行】三菱UFJカード

三菱UFJ銀行は「三菱UFJカード」シリーズとして、計3種のクレジットカードが発行されています。

• 三菱UFJカード：0.4％
• 三菱UFJカードゴールドプレステージ：0.4％
• 三菱UFJカードプラチナ：0.5％

こちらも基本のポイント還元率はいずれも0.4％が基準です。

学生は無料クレジットカードでも還元率1.0%以上でお得に買い物などができるカードがあります。

その点からもとくに三菱UFJカードを選択する必要はないでしょう。

【三井住友銀行】三井住友カードVISA（SMBC）

三井住友カードのデザイン変更にあわせて、銀行カードもデザインが変わりました。

上位カードとしてゴールドカードも用意されています。

内容に関してはほかのカード会社と同様で、還元率も0.5％（最大2.5％）です。

▼特典豊富で使いやすいカードはこれ！

何を優先してクレジットカードを選ぶのかを決めておこう！

銀行系クレジットカードはキャッシュカードとクレジットカードを1つにできるので便利です。

しかし、還元率比較でわかるとおりにスペックが低いともったいないので、何を優先してクレジットカードを選ぶのかを決めておくのが賢いですね。

やっぱりポイント還元率は優先度が高い！

クレジットカードにお得さを求める場合、ポイント還元率は優先度の高いスペックです。

• 0.5％：100円に対して0.5円還元
• 1.0％：100円に対して1円還元

長期にクレジットカードを使う場合、少しの還元率の差でも損得が大きく変わります。

たとえば、0.5％のポイント還元率で100万円を使うと「5,000円還元」ですが、1.0％のポイント還元率なら「10,000円還元」です。

これが1.5％や2.0％と高還元率になるほど、やはり得られるメリットも大きくなります。

基本のポイント還元率が高いカードは強い！

銀行系クレジットカードのように基本のポイント還元率が低くても、ポイントモールやその他特典をフル活用すれば多少は欠点をカバーできます。

しかし、工夫をしなければ還元率が改善されないクレジットカードは使い方が狭くなってしまうので、好きなようにカードを使うことが難しいです。

自由自在にポイントをお得に貯めたい学生さんは、基本のポイント還元率が高いクレジットカードを選んでみてはいかがでしょうか。

還元率の高いオススメカード！

銀行系クレジットカードの代わりとして還元率の高いオススメカードを紹介しておくので、参考にしてみてくださいね。

三井住友カード（NL）

ブランドステータスがあり、セキュリティ対策も抜群のカードといえば三井住友カード（NL）です！

• 基本のポイント還元率は0.5％！
• セブン-イレブン、ローソン、マクドナルドなどでスマホのタッチ決済利用でポイント最大7％還元
• 最短10秒で審査～発行が完了！※即時発行できない場合があります

JCBカード W

JCBカード Wはポイント還元率が高いことから、学生に人気のJCBカードです。

• 基本のポイント還元率は1.0％！
• ポイントは常に2倍！
• スターバックスでポイント10倍！
• Amazonでポイント2倍！
• OkiDokiランドで最大20倍！

JCBカード Wは常にポイント2倍という特典が備わっているため、通常のJCBオリジナルシリーズよりも基本のポイント還元率が高いです。

それに加えて「JCBスターメンバーズ」や「ORIGINAL SERIESパートナー・特約店」など、JCBサービスからさらにポイント還元率を高めることができます。

まとめ

銀行系カードは、クレジットカードとキャッシュカードが一体化しているメリットがあります。

しかし、銀行系クレジットカードよりもスペックが高くい＆お得に買い物できるクレジットカードはたくさんあります。

筆者としては銀行系カードに絞ってカード選びをするのはオススメできません。

この記事内で紹介した「三井住友カード（NL）」や「JCBカード W」は、学生さんがよく利用するお店でさらにお得になりますよ！

ぜひ選択肢に入れてみてください。

画像の出典

出典：三菱UFJ銀行（公式サイト）

出典：みずほ銀行（公式サイト）

出典：三井住友銀行（公式サイト）