クレジットカードの支払い遅れは数日なら大きな問題になりませんが、1ヶ月以上の遅延には気を付けたいです！
緊急で返済したい場合は、一時的に消費者金融からお金を借りるのもアリです。
緊急性の低い方（まだ遅延はしていない・遅延しているけどまだ数日程度）は、このまま読み進めて最適な対策を見つけてください。
>>クレジットカードの支払い遅延によって起こる具体的な影響について知りたい方は、こちら（記事内で移動します）をご覧ください。
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クレジットカードの支払いを延滞するとどんな危険性があるの？
クレジットカードの支払いを延滞すると一体どうなるのでしょうか。
「ブラックリストに載る」ということを耳にしたことがある方もいるかもしれませんね。
実はクレジットカード業界には「ブラックリスト」というものはありません。
ある状態になることを便宜上、ブラックリストに載ると表現しています。
この状態になると日常生活や将来に大きな悪影響をおよぼす可能性があります！
クレジットカードの延滞があまりにも長くなると、将来的にも困ることがでてきます。
この記事ではその影響や対処法を解説していきます。
【まずは落ち着いて】数日程度ならほぼ問題ありません
まず、カードの支払い日に引き落としができない場合、カード会社によってはその日のうちであれば何度か引き落としをかけてくれるケースがあります。
クレジットカードの支払いができない・忘れていたことに気づいたら、すぐにカード会社に連絡をしてください。
- 自分の口座にお金を入れるだけでいいケース（再引き落としがかかる）
- 指定の口座にお金を入れるケース
この2パターンがあります。
通常は、1日2日程度遅れたくらいではブラックリストに載るということはありませんので、安心してください。
61日以上の滞納でいわゆるブラックリスト入りになりますので気を付けてください。
■参考：クレジットカードの支払日（引き落とし日）を忘れて、残高不足で引き落としされなった･･･！この時、利息よりも怖いのは信用情報が悪化すること。すぐに確認、対応すべきことまとめ
あと少しだけ足りないなら日払いバイトがオススメ
あと数千円足りないだけで、クレジットカードの請求に遅れてしまうのは非常にもったいないです！
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支払遅延をした場合の流れ
【支払い遅延の経過】
- 遅延するとカード会社から手紙で遅延の通知がくる
- 手紙の通知で支払いがない場合は電話連絡がくる
- 手紙も電話も無視された場合は「督促状」が届く
最初に届く手紙はあくまで「支払いができていませんよ」というお知らせ程度の内容です。
うっかり入金を忘れていただけということも考えられるので、お知らせの段階ではカード停止などにはなりません。
しかし、督促状が届くころにはおそらくカードが利用停止されている可能性が高いです。
しばらく支払えない・何かしらの事情がある場合は、電話連絡の段階でカード会社の方に相談することをオススメします。
当然ですが、クレジットカードの支払いを踏み倒すことはできません。
最終的には裁判になって資産を強制的に差し押さえられることになります。
ブラックリストに載るってどういうこと？
冒頭に説明した通り、「ブラックリスト」という名前のリストは実在しません。
【いわゆるブラックリストに載るとは？】
- 延滞状態が61日以上（または3ヶ月以上）継続した場合、個人信用情報機関に事故情報として登録されること
個人信用情報機関には、「クレヒス」と呼ばれる今までのカード利用履歴などが記録されています。
ここに延滞の悪い情報が「事故情報」として記録されてしまいます。
クレジットカード払いの支払い遅延で大きな問題になるケース
1.携帯端末をクレジットカード払いにしているなら注意！
スマートフォン（iPhoneなど）の携帯端末を分割払いしている人は注意してください。
携帯端末の分割払いも、実は個人信用情報機関に登録される支払いです。
携帯端末の分割払いは、通信会社（キャリア）が本体代金をいったん立て替えて、それを月々返済していく仕組み（＝ローン）となっています。
もし、支払いが滞ればクレジットカードと同じように悪い情報が記録されます。
ガラケーからスマホに代わり、高額機種が増えたことで割賦代金の延滞が増えています。
2.奨学金も延滞は絶対にしちゃダメ！
卒業後に関わってくるのが「奨学金」の返済。
実はこれも意外と厄介なものなんです。
延滞が３カ月続くと、機構は個人信用情報機関に登録し、クレジットカードが一定期間使えなくなる。
４カ月で債権回収会社による督促を開始。連絡が取れないと、自宅を訪問したり、会社に電話をかけたりすることもある。
９カ月になると貸与金と利子、延滞金の一括返還を求める。
奨学金の取り立ては、事業が日本育英会から日本学生支援機構に引き継がれた直後の2006年あたりから厳しくなっています。
上記の記事の通り、返済が遅れている奨学金の回収は以下のような流れで進んでいきます。
- 遅延3ヶ月：遅延情報が個人信用情報機関に登録される（いわゆるブラックリスト入り）
- 遅延4ヶ月：再建回収業者による回収がはじまる
- 遅延9ヶ月：裁判所を通した支払い督促
このように何もせずに放置しておくと3ヶ月でブラックリスト入りになります。
ブラックリストに載るとどうなるのか？
クレジットカードが強制解約になる可能性がある
金融機関は個人信用情報を閲覧できる権利があります。
そのため、ブラックリストに載ってしまう（＝事故情報がある）と、新規のクレジットカードを発行しにくくなります。
場合によっては、新規カードだけでなく、手持ちのクレジットカードが強制解約させられることもあります。
「◯回延滞をすると強制解約になる」といった明確な数値はなく、それらは各クレジット会社の裁量次第です。
たった１日の延滞を数度繰り返すだけで、カード停止や強制解約になることもあります。
▼強制解約は他人事ではありません…！
楽天カード強制解約された
— Sh1n0n👾💤 (@potakss_) April 15, 2023
クレジットカードにとどまらずローンを組むことも難しくなる
延滞したクレジット会社以外のクレジット契約も強制解約されてしまうことがあります。
クレジットカードだけでなく、「ショッピングローン」・「自動車ローン」・「住宅ローン」などのローンを組むことも約5年間制限されます。
ブラックリストに載ってしまったときの影響はかなり大きいため、とにかくいち早い支払いが必要です。
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心配しすぎないで！ブラックリストに載ったからと言ってすべてが終わるわけではない
ブラックリストに載ったからといって、新規の借入ができなくなるだけでそれ以外に影響はほぼないと言って良いでしょう。
あくまでも「金融に関する事故情報」ですので、就職で不利になるなどの影響はありません。
もちろん、勤務先に金融事故情報を知られることもありません。
会社がある人を採用するかどうかに関して、その人がブラックリストに載っているかどうか調べることは、法律で禁止されています。
学生がクレカを持つときに読んでほしい記事
ブラックリストに載っているかを確認する方法
消費者金融からのキャッシング、信販会社や銀行でのローン、クレジットカードを作った方は全員、個人信用情報機関という所に個人情報が登録されるのはすでにお伝えした通りです。
ブラックリストに入ってる？！信用情報の確認方法
ブラックリストに載っているかどうかはどうやって確認すれば良いのでしょうか？
ブラックリストに載っているかどうかは、自分で各信用情報機関の「本人開示制度」を利用して自分で情報確認をしましょう。
信用情報機関に対し、インターネットなどで開示請求をすれば閲覧可能です。
ちなみに、本人以外が開示の申し込みをすることも可能ですが、実際に開示された情報を受け取ることができるのは本人のみとなります。
事故情報は非常にプライバシー性の高い個人情報になるので、この確認にはかなり厳重な本人確認が行われます。
ポイント！
筆者はCICにて情報開示をしたことがあります。
スマホから10分足らずでサクッと確認できました。
信用情報を確認できる機関の一覧
▼個人信用情報機関について、詳細をまとめた記事はこちら
個人信用情報機関（CICやJICC）の登録情報・開示手順・ブラック期間について徹底解説！
こんなケースでクレジットカードの支払い遅延が起こることも？！
支払いの延滞は意図しないところで起こることがあります。
たとえば、引っ越しをしてカード会社に住所変更をしなかったときは要注意です。
メインで使っているカードであれば忘れず住所変更をすると思いますが、あまり使っていない眠っているクレジットカードで、年会費がかかるようなものはないでしょうか。
この場合、知らないうちに年会費の支払いが延滞し、督促状が前の住所に送り続けられているというシチュエーションも無いとは言い切れません。
そのため、引っ越しの時は住所変更に漏れが無いかよく注意してください。使っていないクレジットカードは解約して整理するのも手です。
まとめ：クレジットカードは支払いを遅延させずに使いましょう！
クレジットカードや携帯端末の支払い延滞は絶対にNGです。
ブラックリストに載ると、代金の支払いが遅延したと約5年間もデータに残ってしまいます。
ブラックリストに載らないためには、契約通りに「決められた金額」を「決められた日にち」に返済すること、これに限ります。
延滞を軽く考えず、毎月きちんと支払いをしましょう。
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学生クレカ管理人
自分が大学生・未成年時代のお金・クレジットカードの失敗経験をもとに、同じ失敗をする人・クレジットカードについて悩む人をひとりでも減らしたいという気持ちで当サイト運しているクレジットカードの専門家。
130枚以上のクレジットカードを比較検討し、累計22枚のカードを所有してきました！（大学生の頃は6枚所有）
航空券をほぼ無料にし、ふらっと旅行に出かけるのが趣味で、Amazonでのお買い物も累計40万円分以上、ほぼポイントで済ませています。
カード会社幹部や広報部・外部の専門家ともつながりがあり、常により良い情報を届けられるように頑張っています！
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