同じ学生でも、「休学」や「留年」などさまざまな状況があります。
大学院に「進学」された方もいるでしょう。
最近は、ベンチャー企業の盛り上がりもあって「休学」という選択肢をとる学生も増えてきていると聞きます。
今回は「学生の状況変化（休学・留年・進学）」をカード会社がどのように捉えているのかを解説していきます。
当事者の方にとってはドンピシャな内容だと思いますのでぜひ読んでみてください！
>>大学院に進学される方はこちら（ページ内で移動します）を読んで頂いてもOKです！
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すでに学生カードを持っている場合に休学・留学したらどうなる？
すでにクレジットカードを持っており、その状態で「休学」・「留年」・「大学院」など、学生生活が変化したケースを見ていきましょう。
【ここがポイント】学校に在籍しているかどうかで決まる
カード会社の捉え方は「学校に籍があるかどうか」です。
- 休学：休学中に学籍が外れるなら登録情報の変更が必要
- 留年：卒業予定変更を伝えるのが理想
- 大学院：卒業予定変更を伝えるのが理想
留年や大学院への進学など、学校に籍がある状況はカード会社では「学生」として管理されます。
学生専用カードも持っている方は、学籍があれば学生専用カードを持ち続けられます（ただし、カードにより30歳までなどの年齢制限あり）。
一方、学校に籍がないのであれば、「無職」や「会社員」など、今の状況に登録情報を変更するのが好ましいとされています。
登録情報を変更しなければどうなる？
カード発行後におけるカード会社のスタンスは「状況変化にあわせて登録情報を変更してください」とアナウンスするのみです。
自分から登録情報の変更しない限り、カード会社は基本的に事実確認をすることはありません。
休学して一時的に無職や会社員になった場合など、登録情報を変更するかどうかは損得で考えるのがいいでしょう。
- 無職に変更：学生ではないので学生カードの強制解約もあり得る
- アルバイトに変更：社会人のクレジットカードを作れる
- 会社員に変更：社会人のクレジットカードを作れる
たとえば、以下のようなメリット・デメリットが考えられます。
- アルバイトで年収が300万円を超えた：社会人向けクレカが作れる（メリット）
- 無職：学生向けクレカが解約になる（デメリット）
登録情報の変更から社会人のクレジットカードを作れるの？
基本的に登録情報の変更から社会人のクレジットカードを作れるかどうかは、今使っている学生カードによります。
カード会社のお問い合わせに連絡して状況を説明すると、「社会人用カード」へ切り替えられる可能性があります。
カード会社のラインナップによって、この手法をとれるかどうかは異なりますので、まずはカード会社に連絡してみてください。
卒業予定はどうやって確認される？
カード会社は学生の卒業予定を申込時の「卒業予定見込み」などの項目から管理しています。
留年などで卒業が遅れる場合、登録情報を変更しておく方が長く学生カードを使えるメリットを得られることがあります。
【注意！】卒業予定年度の3月に自動的に更新カードを送ってくるカードもある
ただし、カードによっては、卒業予定年度の3月に社会人向けカードに自動切り替えられる可能性もあります。
あとでややこしい手続きをしないでいいように、卒業年度が遅れる場合は予定年度の変更をきちんとしておきましょう。
休学中に収入がバイトレベルを超えたらどうなる？
休学中にアルバイトをすると、学校に籍がないのであれば「アルバイト」となります。
学校に籍があるなら「学生」or「アルバイト」のどちらに登録情報を変更してもOKです。
その判断というのは、「学生専用のクレジットカード」or「社会人のクレジットカード」のどちらを持ちたいのかで決めましょう。
学生カードを作るのであれば、当然「学生」でなければなりません。
ただし、休学中の年収が300万円を超えた場合などは、「社会人」としてカードを作った方が限度額が高額になり便利なケースもあります。
学生カードの限度額は「10～30万円」ですが、社会人カードの限度額は「30万円～100万円」程度あります。
休学中のクレジットカード新規申込について
学生の状況は色々とありますが、新規申込については「今の状況」で決まります。
- 休学中で学校に籍がある：学生で申し込み
- 休学中で学校に籍がない：アルバイトや会社員など今の状況で申し込み
- 明日から会社員になる：今は学生なので学生でしか申し込めない
- 学校を休学して会社員になる：学校と会社の両方に籍があるなら好きな方で申し込める
- 学生をしながら個人事業主になる：限度額を求めるなら個人事業主がベター
学生と社会人のどちらも選択できる場合、年収が高くても「学生」として申し込んでしまうと限度額は学生水準（10万円～30万円）になります。
大きな限度額が欲しい方は、「社会人」として申し込みましょう。
【ここがポイント】選択肢を自由に使えると考えていい
学生でありながらも複数の職業を選択できる場合、どんなカードを作りたいのかで判断するのが好ましいです。
次の章で紹介しますが、JCBでは「学生カードを作りたいなら学生であることが重要です」と回答されましたが、学生カードを作るなら学生として申し込む必要があります。
カード会社3社に気になる質問を聞いてみた
今回のテーマに関連する内容として、「三井住友カード」・「JCB」・「オリコ」の3社に気になる質問を聞いてきたので、参考にしてみてくださいね。
※本調査は2019年6月に行ったものです。現在は情報が変わっている可能性があります。
Q1：一時休学で会社に勤めるが、職業は何と書けばいい？
3社の回答は以下のとおり。
- 三井住友：会社に籍があるなら社会人のクレジットカードを作ることもできます
- JCB：会社に籍があるなら社会人のクレジットカードを作ることもできます
- オリコ：休学で会社務めが1年に満たないなら学生として申し込むのがオススメです
オリコだけはこちらの状況があまり伝わっていない印象でした…。
「休学して3ヶ月だけ会社勤務した場合でも社会人のクレジットカードは作れませんか？」と尋ねると
「1年に満たないなら学生として申し込む方がいいですね」と審査合格率を優先する回答でした。
基本的にオリコも他社と同じであると推測され、職業欄の記入は「その時の状況」をベースに記入すればいいでしょう。
先ほども書いた通り、一定レベル以上の収入があるのなら、「個人事業主」や「会社員」と記入した方が有利です。
Q2：会社勤務を終えて大学に戻るが、手続きは必要？また、手続きしなかったらどうなる？
3社の回答は以下のとおり。
- 三井住友：登録情報を変更するのが好ましいですが、しなければ卒業まで社会人用のカードを使い続けることは可能です
- JCB：登録情報を変更するのが好ましいですが、しなければ卒業まで社会人用のカードを使い続けることは可能です
- オリコ：学生カードを推薦します
一度クレジットカードを作ると、カード会社は学生の状況変化を「登録情報の変更」でしか管理できません。
JCBの回答は、「どんなカードを作りたいのかを基準に決めるのがいいですよ」というわかりやすい回答でした。
つまり、社会人カードを申し込める条件を備えているのなら、学生であってもほかのカードを選んでいいわけですね。
Q3：会社勤務で年収400万円あるけれど、学生として申し込むと限度額は低くなるの？
3社の回答は以下のとおり。
- 三井住友：学生として申し込むと限度額は10万円～30万円が上限です
- JCB：社会人用のカードの方が限度額は高いです
- オリコ：学生カードを推薦
三井住友の回答では、「学生用」と「社会人用」の限度額は各カードの紹介に記述されているとおり、そのカードにおける限度額の範囲で決定されます。
そのため、学校を休学してバイト生活から年収が300万円を超えている場合でも、「学生」として申し込んでしまうと限度額は下がります。
Q4：ショッピング枠の限度額の決め方は？
3社の回答は以下のとおり。
- 三井住友：限度額を決める詳細は言えません
- JCB：限度額を決める詳細は言えません
- オリコ：審査に関する内容はすべて言えません
クレジットカードのショッピング枠は総量規制外ですが、それでも限度額を決める基準は各社ともに公表できないようです。
これに関しては仕方ないですね。
大学院生はどんな取り扱いになる？新しく申し込むならどんなカードがオススメ？
大学院生は学生のままですので、すでにクレジットカードを持っている方は「学生の身分のまま」利用を継続できます。
ネット上のマイページより、大学院に進学した旨を登録しておきましょう。
ただし、現在手持ちの学生カードも約2年後には一般カードに切り替わってしまいます。
大学院生は、学生限定カードを避けてお得＆年会費無料のカードに申し込むことをオススメします。
たとえば「JCBカード W」は年会費無料かつポイント還元が高い当サイトでも人気のカードです。
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【まとめ】学生向けカードは学生しか作れない！
- 学生かどうかは学校に籍があるかどうかで決まる
- 学校と会社の両方に籍があるならどちらの職業でもカードを作れる
- 登録情報を変更しなくても問題ない
最大のポイントは「籍が学校にあるかどうか」です。
収入が高いと審査に通りやすくなるという利点がありますが、これはクレジットカード審査の話。
申し込めるか（＝申込資格があるか）は別です。
合格率やスペックなどトータル的にメリットを感じるカードを選択していくのがオススメです！
まとめ：筆者の経験談
最後に筆者の周りから集めた学生時代の経験談を紹介しておくので、ぜひ参考にしてみてくださいね。
①：大学2年生の頃に休学、企業勤務から「アメックス」に合格！
友人は大学2年の時に休学して企業勤務をすることになりました。
その時の年収は学生でありながらも「400万円」、もしかするとアメックスの審査に通るかもしれないと思い社会人として申し込んでみました。
そうすると、なんと普通に審査に合格することができ、「学生でアメックスを持っている」というかなり特殊な状況になった経験があります。
学生でアメックスを持ちたいなら、「学生」ではなく「社会人」として申し込んでみてください。
筆者の周囲でも学生として申し込むと全員不合格でしたので学生での申し込みは期待できません。
- ゴールド以上を持っている知り合い経由
- アメックス担当者経由
- 学生ではなく社会人として申し込む
- 職業身分「学生」と書いて申し込むとほぼ落ちる
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■【例外！】内定者ならアメックスがもてる：企業内定者であればアメックスを在学中手にすることができる
②：「JCBカード」で最初から限度額100万円！
別の友人は、休学してインセンティブ付きの有給インターン勤務をスタートしてから、JCBカードにも申し込んでみました。
「年収420万円」で申し込んだところ、最初から限度額が100万円がついてきてびっくりしたそうです。
収入の高い学生さんは社会人として申し込む方が、年収に応じた限度額をGETできるのでオススメですよ。
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③：「楽天カード」は限度額10万円から70万円へ自動増額！
ちなみに筆者は楽天カードに「学生」で申し込み、学生時代の限度額は10万円でした。
企業勤務をしてから知らない間に限度額が70万円まで上がっており、かなり驚いた記憶があります。
ちょっと怖くなったくらいです。
限度額は10万円もあれば十分だったので、管理画面から減額申請して非常用カードにしたのはいい思い出です。
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| ポイント還元率（通常） | 1.0％ ポイント名：楽天スーパーポイント |
| ポイント還元率（最大） | 16.5％ 条件：楽天SPU最大利用時 |
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学生クレカ管理人
自分が大学生・未成年時代のお金・クレジットカードの失敗経験をもとに、同じ失敗をする人・クレジットカードについて悩む人をひとりでも減らしたいという気持ちで当サイト運しているクレジットカードの専門家。
130枚以上のクレジットカードを比較検討し、累計22枚のカードを所有してきました！（大学生の頃は6枚所有）
航空券をほぼ無料にし、ふらっと旅行に出かけるのが趣味で、Amazonでのお買い物も累計40万円分以上、ほぼポイントで済ませています。
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