過去に滞納の履歴があるとどうなるの？
みなさんは毎月きちんとクレジットカードの支払いをしていますか？
もし「毎回少し遅れている…」など、きちんと支払えていないのなら、来月からは必ずしっかり払うようにしましょう！
ちなみに1回の滞納履歴でも注意する必要があります。
■参考：クレジットカードの支払日（引き落とし日）を忘れて、残高不足で引き落としされなった･･･！この時、利息よりも怖いのは信用情報が悪化すること。すぐに確認、対応すべきことまとめ
※「滞納履歴の確認方法」について知りたい方はこちら（記事内でジャンプします）からご確認ください。
広告：アコム
遅延履歴はクレジット会社・金融機関にバレている！
支払い遅延や滞納情報はすべて「個人信用情報機関」という機関に登録されます。
この機関は全部で3社あり、クレジットカード会社の多くは株式会社シー・アイ・シー（CIC）に加盟しています。
カード会社同士はこの機関に登録される情報を確認できます。
- 新しいクレジットカードに申し込むとき
- 新しくローンを組むとき
おもに上記のようなケースで、金融機関はCICなどの情報を確認します。
情報を確認して、「きちんと支払えている人なら新しい契約もきちんと守ってくれるだろう」と判断するわけですね。
逆に滞納履歴があると「この人はダメそうだな」と新規の契約が認められない可能性が高いです。
支払遅延・滞納状況は各種機関に個人情報と紐づけて登録されている、ということをまずは強く認識しましょう。
■参考：個人信用情報機関（CICやJICC）の登録情報・開示手順・ブラック期間について徹底解説！
もし、緊急でお金が必要なら･･･
大手銀行のグループ会社がやっているキャッシングの「初回30日間無利息サービス」を使うことも考えてみましょう！
- プロミス（詳細はこちら） 【はじめてなら、30日間、利息0円】最短3分※1でお金が借りれるかも！※2
- SMBCモビット（詳細はこちら） 【超お急ぎの方に】10秒簡易審査！電話や来店が不要なWeb完結申込が便利！
- JCBオリジナルシリーズ 【最短で翌営業日発行】今、急ぎでクレジットカードが必要な人はこちらも！
※1：お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 ※2：30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。無利息サービス終了後のキャッシングは金利がかかります。くれぐれもご利用は計画的に。
広告：プロミス、SMBCモビット、JCBカード
支払遅延発生から督促・事故情報としての登録まで
【支払い遅延から督促までの流れ】
- 支払遅延があるとカード会社より手紙が届く
- 手紙での督促で支払いがない場合は、カード会社より電話連絡がある
- 電話にも応じない場合は「督促状（1で送った手紙より重いもの）」が届く
3の段階までくるとと、カードはカード会社により利用停止処分にされているはずです。
なお当然ですが、カード会社の料金を踏み倒すことはできません。
支払いの督促は支払いが完了するまで続き、最終的には裁判にまで発展します。
遅延状態が3ヶ月以上続くと、個人信用情報機関に「事故情報（異動情報）」として遅延の事実が記録されます。
この事故情報を一般的には「ブラックリストに載る」なんて言います。
※実際にブラックリストという名前のリストがあるわけではありません。
■参考：クレヒス（クレジットヒストリー）のブラック・スーパーホワイトとは？回復期間・修行・クレヒスがない人の作り方も公開！
短期間であっても支払いの遅延が続くのは信用を失っていることになります
では、「3ヶ月を越えないような短期間の遅延ならOKなの？」という疑問が湧いてきますよね。
実際に、短期間の遅延では事故情報が掲載されないことがほとんどです。
ただし、短期間であっても遅延行為を複数回繰り返すのはNGです。
- この人はきちんと期日を守らない人だ
- 返済が困難な状況（かもしれない）
このように判断される危険性があるからです。
強制退会・解約のリスクを知っておこう
支払い遅延を起こしたクレジットカードは強制解約される可能性があります！
カード会社からするときちんと支払ってくれない人にカードを持たせておくのは不安ですよね。
カード会社の裁量次第でいつでもカードは強制解約させられてしまいます。
解約には「◯回遅延をすると強制解約になる」といった明確な基準がないため、たとえ1回の遅延であっても危険です。
▼クレジットカードの強制解約は結構あります
なんとか分割にしたりして後回しにしていましたが、1度分割し損ねて支払いできず、2ヶ月延滞のためクレカ強制解約です
— るる@返済垢 (@ruru_ruru_end) August 2, 2023
鬱ってる時金使うのが1番のストレス解消法だからバンバンにクレカ使って延滞してを繰り返してたので当然のように強制解約になるよ！！！！！カスすぎんだろおめー！！！！まだ大学生なのに！！！！！！
— あおい (@aoi_xoxo_u) June 19, 2023
リスクは他社にも及ぶ
支払遅延が及ぼす影響は、遅延を起こしたカードに対してだけではありません。
冒頭でも説明した通り、金融機関は新しい金融取引をするときに、個人信用情報機関で情報を確認します。
支払履歴の情報が悪いと新規契約で不利になってしまいます。
■お支払状況に関する情報
報告日、残債額、請求額、入金額、入金履歴、異動（延滞・保証履行・破産）の有無、異動発生日、延滞解消日、終了状況等保有期間：契約期間中および契約終了後5年以内
1度登録された延滞情報をCICは5年間保有します。
学生時代の悪い情報はすぐには消えず5年間は残ってしまうのです。
- 新生活を始めるときの家具家電のローン
- 自動車ローン
- 住宅ローン
社会人になったとき、家庭をもったときにローンの契約などで苦労する可能性が高いです。
CICの会員会社数は2023年3月時点で871社もあります。1件の事故情報でも影響範囲は大きいです。
■遅延は絶対避けたいという方へ：クレジットカードの支払い遅延・延滞は絶対NG！
スマートフォン契約の分割払いも信用情報機関への情報登録の対象！
ここまで読んで、「別に将来ローンを組む予定がないから大丈夫そうだな～」と思っている方！
実はそういった方でも無関係ではいられません。
なぜなら携帯電話やスマートフォンを持っていますよね。
最近のスマホ本体は非常に高額でiphoneだと1台10万円前後はします。
そのため、多くの人がスマホを分割払いで買っていることと思います。
スマホの分割払いもローンと同じですので、契約時に個人信用情報機関の情報が見られます。
支払履歴の内容によっては、スマホの分割支払いが認められないことも……。
こうなるとかなり大変で、一括代金は難しいけど生活必需品のスマホを持たないわけにはいかないという困った状態になります。
広告：アコム
注意！滞納の履歴が残るのはクレジットカードだけではない
繰り返しになりますが、個人信用情報機関に支払い状況を登録するのはクレジット会社や金融機関だけではありません。
携帯電話会社も信用情報機関に顧客の支払い状況を登録します。
なぜかというと、先述したように携帯電話会社は携帯電話やスマートフォンの本体を割賦販売（＝分割払い）しているからですね。
割賦販売とはローンのようなものなので、信用情報機関に支払い状況を登録しているというわけです。
そのため、多少携帯が止められても少し不便になるだけだからいいやなど考えるのは絶対にNGです。
誰もが注意したい携帯端末について
iPhoneやスマートフォンなどの携帯端末を分割払いで支払いをしている人は要注意です。
携帯端末の分割払いは、実はローンと同じ意味です。
たとえば、2年契約をする見返りに、通信会社（キャリア）がその支払い分を毎月2年間分、立替えて払ってくれるといった仕組みになっています。
携帯料金を支払わないと、スマホの分割払いの支払いもできないため、最終的に「ローン返済の遅延」という悪い記録がつくことになります。
スマホ代遅延からのブラックリスト入りは社会問題にもなってます
携帯電話料金の滞納で「ブラックリスト」に登録され、クレジットカードやローンを利用できなくなる恐れのある人が急増している。
登録数は昨年末で約275万件に達し、3年間で3倍に膨らんだ。
電話料金の一部に含まれる端末の分割払いを滞納すると信用情報に傷が付くためだが、認識していない人も多い。
国は携帯電話会社を通じて注意喚起を促すなど対策に乗り出した。
少し古いですがこのような事態は、スマホ代が高価になり始めた2014年にはすでに問題視されていました。
あなたは大丈夫？奨学金の遅延
卒業後に関わってくるのが「奨学金」の返済。
実はこれも意外と厄介なものなんです。
もし9ヶ月間延滞が続くと、法的措置、つまり裁判に移行する。
2021年度には7479件（支払督促申立6287件と仮執行宣言付支払督促申立1182件の合計）が裁判にかけられている。
同じ2021年度には、それでも支払うことができなかった303件で財産を差し押さえるために強制執行が行われている。
また、返済できない多くの人が破産に追い込まれている。
2012年度から2016年度の5年間にかけて、奨学金を借りていた人で破産した件数は8108件、保証人で破産したのは7230件（連帯保証人5499件、保証人1731件）と、15338件の破産が確認されている。
引用：奨学金、騙されて「延滞金」の訴え 5年で1万5000件の「自己破産」も発覚-Yhahooニュース（2022年7月19日）
この記事の通り、奨学金の取り立ては厳しくなっています。
- 遅延3ヶ月：遅延情報が個人信用情報機関に登録される（いわゆるブラックリスト入り）
- 遅延4ヶ月：再建回収業者による回収がはじまる
- 遅延9ヶ月：裁判所を通した支払い督促
このように何もせずに放置しておくと3ヶ月でブラックリスト入りになります。
機構はこの回収を本気でやっています。
上記の記事によると、2004年の訴訟は58件だったのに対し、2012年には6,193件に激増しています。
自分はクレジットカードの滞納をしていないよ、という方も奨学金によってブラックリスト状態になる可能性があるということです。
意外な落とし穴なだけに、十分に注意する必要がありますね。
広告：アコム
自分には滞納履歴がある？！信用情報をチェックする方法がある！
CICでは500円支払うことで自分自身の信用情報はどうなっているのか、傷はついていないか、を確認することができます。
筆者も一度チェックしましたが「ここまで細かく載っているのか……！」と驚いたほど、細かく自分の支払い履歴等が掲載されています。
実際に信用情報をチェックしたい場合は以下のサイトからどうぞ。
■参考：信用情報の取得については「クレジットカードのクレヒス（クレジットヒストリー）の恐怖！ブラック・スーパーホワイトって何？どうやって回避する？」で解説しています。
実際に個人信用情報機関（CIC）で取得できる信用情報の例
※スマホで見ている方は、タップで拡大できます
上の画像は実際のクレジットヒストリーです。
信用情報に載っている内容
クレジットヒストリーには以下のような内容について支払い等がきちんとされているのかが載っています。
※スマホで見ている方は、表を指で横に動かせます
| 契約内容 | 説明 |
|---|---|
| クレジットカード | 月々の支払いを伴うクレジットカードの契約（会費等も含む） |
| 個品割賦 | 商品やサービスの代金を分割して支払う契約 |
| リース | 商品のリース料を支払う契約 |
| 保証契約 | 契約者が返済できない場合に保証会社等が返済することを取り決めた契約 |
| 無保証融資 | 保証のついてないキャッシングや貸付 |
| 保証融資 | 保証のついたキャッシングや貸付 |
| 住宅ローン | 住宅資金を借り入れた契約 |
| 移管債権 | 複数のクレジットカード契約を一本化したもの |
それぞれの項目において、支払いがきちんとされているかどうかを記号で示されています。
記号の意味は以下の通りです。
※スマホで見ている方は、表を指で横に動かせます
| 記号 | 記号の意味 |
|---|---|
| $マーク | 請求通りに入金があった |
| Aマーク | 約束の日に入金がなかった |
| Pマーク | 請求額の一部だけ入金があった |
| Rマーク | 契約者以外から入金があった |
| Bマーク | 契約者の事情とは無関係の理由で入金がなかった |
| Cマーク | 入金されておらず理由もわからない |
| –マーク | 請求もなく入金もなかった（クレジットの利用がなかった） |
| 空欄 | クレジット会社などから情報の更新がなかった（クレジットの利用がなかった） |
たとえば「＄」マークがついている月は滞りなく返済がなされています。
また、H22年10月に「Ａ」お客様都合の未入金・11月に「Ｐ」請求額の一部のみ入金というデータまでしっかり記録されています。
>>信用情報開示報告書の見方はこちら（CIC公式サイト）
統計情報
CICがもっている情報の全体的な統計をここで確認しておきましょう。
- 包括クレジット：クレジットカードのことを指します
- 割賦残債：リボや分割払いで利用から返済までが2ヶ月を超える1回払いの残債の有無
- 異動情報：支払遅延のこと（約定返済日より61日以上または3ヶ月以上支払が延滞しているもの）
| 総登録情報件数 | 総登録異動情報件数 | |
|---|---|---|
| 件数 | 76,555万件 | 1,944万件 |
まとめ：滞納履歴がつかないように気をつけよう！
どんな支払いでも、遅延はしないように十分に注意してください。
その理由は過去の遅延の履歴が信用情報機関に登録され、あらゆるクレジット会社や金融機関がその情報を照会できるようになるからです。
また、携帯電話やスマートフォンも本体を割賦で購入しているのでその支払い履歴は信用情報機関に登録されています。
携帯料金だからといって決して気軽に遅延しないようにしてくださいね。
遅延の履歴があると新しいクレジットカードの申し込みやローンの申し込みなどが受けられなくなるなど、困るシーンが増えてしまいますよ。
もし、緊急でお金が必要なら･･･
大手銀行のグループ会社がやっているキャッシングの「初回30日間無利息サービス」を使うことも考えてみましょう！
- プロミス（詳細はこちら） 【はじめてなら、30日間、利息0円】最短3分※1でお金が借りれるかも！※2
- SMBCモビット（詳細はこちら） 【超お急ぎの方に】10秒簡易審査！電話や来店が不要なWeb完結申込が便利！
- JCBオリジナルシリーズ 【最短で翌営業日発行】今、急ぎでクレジットカードが必要な人はこちらも！
※1：お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 ※2：30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。無利息サービス終了後のキャッシングは金利がかかります。くれぐれもご利用は計画的に。
広告：プロミス、SMBCモビット、JCBカード
広告：アコム
画像の出典
学生クレカ管理人
自分が大学生・未成年時代のお金・クレジットカードの失敗経験をもとに、同じ失敗をする人・クレジットカードについて悩む人をひとりでも減らしたいという気持ちで当サイト運しているクレジットカードの専門家。
130枚以上のクレジットカードを比較検討し、累計22枚のカードを所有してきました！（大学生の頃は6枚所有）
航空券をほぼ無料にし、ふらっと旅行に出かけるのが趣味で、Amazonでのお買い物も累計40万円分以上、ほぼポイントで済ませています。
カード会社幹部や広報部・外部の専門家ともつながりがあり、常により良い情報を届けられるように頑張っています！
▼ブログランキングにも参加しております。 当サイトの思想に共感いただける方は、ポチッとおねがいします（タップ1回で投票完了します）
自分にピッタリのクレジットカードの選び方がわからない方は、基礎知識・おすすめカードの選び方が一気に学べるトップページをぜひ見てください。→ 学生クレジットカード.com
★お得に使えるお店が多いカードです★
【最短5分発行】年会費がずっと無料のカードでは最高クラスの実力。
普通に使うだけでもお得＋特典も豊富なカードです。
キャンペーン盛りだくさんの今こそ、入会のベストタイミングです！
※モバ即利用には、①9:00AM～8:00PMでお申し込み（受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い）、②顔写真付き本人確認書類による本人確認（運転免許証／マイナンバーカード／在留カード）が必要です。モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。
★海外旅行に行くならこのカード★
海外利用分は3％（最大100,000円/年）のキャッシュバックが受けられます！
海外旅行保険も自動付帯で安心です。
入会後は1年間ポイント1.5倍でお得！
★イチオシ、多くの学生さんにオススメのカード★
最短10秒※で審査～発行が完了しすぐにカードが使えます！
カード番号が一切記載されていないデザインもスタイリッシュ。
年会費無料で、ポイント還元率は対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済で最大7％・通常0.5％と普段使いでも得です。
※即時発行ができない場合があります。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※通常のポイントを含みます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※Google Pay™ で、Mastercard(R)タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。