「銀行で口座開設をするとき、クレジットカード一体型を提案されたけどどんなカードなの？」
銀行系クレジットカードは、銀行口座開設のときに「そんなカードあったんだ」と存在を知ることが多いでしょう。
この記事では、「銀行クレジットカードとは？」や「メリット・デメリット」まで紹介します。
ちなみに筆者としては「銀行クレジットカードを持つなら他のクレジットカードを持った方がいい」と考えています。
その理由についても後ほど説明しますね。
▼特典豊富で使いやすいカードはこれ！
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【2位】楽天カード：年会費無料、還元率1.0％の超有名なクレジットカード！
【3位】三井住友カード（NL）：最短10秒※ですぐに使えるカード！
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銀行系カード（クレジットカード）とは？
クレジットカードは、発行元によりさまざまな種類があります。
- 信販系：オリコカードなど
- 流通系：楽天カードなど
- 空港系：JALカードなど
- 銀行系：この記事で解説
銀行系クレジットカードは、カード会社が銀行と提携して発行しているクレジットカードです。
「銀行キャッシュカード」+「クレジットカード」の2つの機能が1枚のカードに集約（＝一体型カード）されています。
銀行は「都市銀行」や「地方銀行」などさまざまな種類があります。
今回は都市銀行（＝大都市に本店があり全国展開している銀行）が発行しているクレジットカードを紹介していきますね。
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※ ポチっとチャージは、満18歳以上の方が利用規定に同意のうえご利用いただけます（年齢確認あり）。
※ ポチっとチャージは、株式会社セブン銀行が提供しているサービスです（手数料・審査あり）。
※ 未成年の利用は保護者の同意が必要です。
銀行系カードのメリットやデメリット：一体型は危険？便利？
最初に銀行系クレジットカードのメリットやデメリットを見ていきましょう。
メリット：財布が軽くなる
- キャッシュカード一体型を作れる
- 銀行系のステータス・安心感
ちなみに上記以外にも、銀行系クレカを利用すると良いクレヒスが貯められる可能性がある、というメリットもあります。
■クレヒスについて：クレヒス（クレジットヒストリー）のブラック・スーパーホワイトとは？
①キャッシュカード一体型を作れる！
銀行系クレジットカードはキャッシュカード一体型を作れることが大きなメリットです。
今まで、キャッシュカードとクレジットカードの計2枚を財布に入れる必要がありました。
これが1枚に集約されているので、持ち歩くカードを減らすことができます。
また、銀行サービスと連動している場合は「ATM手数料無料」や「銀行ポイントが貯まる」など、各銀行オリジナルの特典もあります。
②ステータス・安心感がある
銀行系クレジットカードは、一般的に「安心・安全」なイメージを強く持たれています。
銀行が発行しているカードですから当然ですよね。
クレジットカード初心者でも安心して使えるでしょう。
デメリット：一体型は危険！？
- お得感が少ない
- 無くした時に面倒
それぞれ説明します。
①お得感が少ない
銀行系クレジットカードのデメリットは、ポイント還元率や特典などスペックの魅力が少ないことです。
- 還元率が低い
- 優待サービス等が少ない
- 解約が面倒
キャッシュカード一体型はたしかに便利ですが、スペックが乏しいのは残念ですね。
また、手続きに関しても他のクレジットカードに乗り換えたいときの面倒さもデメリットです。
クレジットカードは解約しても、銀行口座は利用し続けるのなら、新たに単体のキャッシュカードを発行してもらわなければいけません。
②クレジットカード＋キャッシュカード一体型は危険！？
クレジットカードとキャッシュカードが1枚になっているのは、便利でもあり危険でもあります。
一体型カードをなくしてしまうと、一気にクレジットカードとキャッシュカードの2枚をなくしたことになります。
カードをなくしたときは速やかに手続きするようにしましょう。
また、もしもの紛失に備えて、家に現金やサブカードを用意しておくことをオススメします。
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メガバンクのキャッシュカード一体型カードのポイント還元率比較！
合計4社の都市銀行が発行している銀行クレジットカード（一般・キャッシュカード一体型）のスペックを紹介していきます。
- みずほ銀行
- 三菱UFJ銀行
- 三井住友銀行
- りそな銀行
- 埼玉りそな銀行
※埼玉りそな銀行はりそな銀行と同グループのため1社でカウント
【みずほ銀行】みずほ楽天カード
みずほ楽天カードにキャッシュカード機能は付帯されていません。
楽天カードとの業務提携を記念して生まれたのがこの「みずほ楽天カード」です。
キャッシュカード機能は付帯していませんが、クレジットカードの単体のお得度で言うと非常に高いカードです。
楽天カード同様、年会費は永年無料、還元率は1.0％と非常にお得なスペックです。
上記に加え、みずほ銀行のATM手数料無料などの銀行独自の特典もついてきます。
キャッシュカード一体型を希望する方は、以下の4種類からお選びください。
- みずほマイレージクラブANA：0.5％
- みずほマイレージクラブSuica：0.5％
- みずほマイレージクラブAMEX：0.5％
- みずほマイレージクラブ一般：0.5％
どのカードもポイント還元率は0.5％なので、還元率での魅力は少ないカードです。
「クレジットカード」＋「キャッシュカード」＋「ANAマイレージカード」の3機能を1枚にできるのは嬉しいですね。
【三菱UFJ銀行】三菱UFJカード
三菱UFJ銀行では、現在キャッシュカード一体型のクレジットカードは発行されていません。
三菱UFJ銀行は「三菱UFJカード」シリーズとして、計3種のクレジットカードが発行されています。
- 三菱UFJカード：0.4％
- 三菱UFJカードゴールドプレステージ：0.4％
- 三菱UFJカードプラチナ：0.5％
こちらも基本のポイント還元率はいずれも0.4％が基準です。
学生は無料クレジットカードでも還元率1.0%以上でお得に買い物などができるカードがあります。
その点からもとくに三菱UFJカードを選択する必要はないでしょう。
【三井住友銀行】三井住友カードVISA（SMBC）
三井住友銀行では、現在キャッシュカード一体型のクレジットカードは発行されていません。
三井住友カードのデザイン変更にあわせて、銀行カードもデザインが変わりました。
上位カードとしてゴールドカードも用意されています。
内容に関してはほかのカード会社と同様で、還元率も0.5％（最大2.5％）です。
▼特典豊富で使いやすいカードはこれ！
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【3位】三井住友カード（NL）：最短10秒※ですぐに使えるカード！
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※ 未成年の利用は保護者の同意が必要です。
何を優先してクレジットカードを選ぶのかを決めておこう！
銀行系クレジットカードはキャッシュカードとクレジットカードを1つにできるので便利です。
しかし、還元率比較でわかるとおりにスペックが低いともったいないので、何を優先してクレジットカードを選ぶのかを決めておくのが賢いですね。
やっぱりポイント還元率は優先度が高い！
クレジットカードにお得さを求める場合、ポイント還元率は優先度の高いスペックです。
- 0.5％：100円に対して0.5円還元
- 1.0％：100円に対して1円還元
長期にクレジットカードを使う場合、少しの還元率の差でも損得が大きく変わります。
たとえば、0.5％のポイント還元率で100万円を使うと「5,000円還元」ですが、1.0％のポイント還元率なら「10,000円還元」です。
これが1.5％や2.0％と高還元率になるほど、やはり得られるメリットも大きくなります。
基本のポイント還元率が高いカードは強い！
銀行系クレジットカードのように基本のポイント還元率が低くても、ポイントモールやその他特典をフル活用すれば多少は欠点をカバーできます。
しかし、工夫をしなければ還元率が改善されないクレジットカードは使い方が狭くなってしまうので、好きなようにカードを使うことが難しいです。
自由自在にポイントをお得に貯めたい学生さんは、基本のポイント還元率が高いクレジットカードを選んでみてはいかがでしょうか。
ポイント！
クレジットカードを選ぶときには「ポイント還元率」を重視するのがお得＆オススメ！
還元率の高いオススメカード！
銀行系クレジットカードの代わりとして還元率の高いオススメカードを紹介しておくので、参考にしてみてくださいね。
三井住友カード（NL）
ブランドステータスがあり、セキュリティ対策も抜群のカードといえば三井住友カード（NL）です！
- 基本のポイント還元率は0.5％！
- セブン-イレブン、ローソン、マクドナルドなどでスマホのタッチ決済利用でポイント最大7％還元
- 最短10秒で審査～発行が完了！※即時発行できない場合があります
最短10秒※1で審査～カード番号発行が完了しすぐにカードが使えます！カード番号が一切記載されていないデザインもスタイリッシュ。年会費無料で、ポイント還元率は対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済で最大7％※2・通常0.5％と普段使いでも得です。 ※1即時発行ができない場合があります。
|
| 年会費（初年度） | 永年無料 |
|---|---|
| 年会費（2年目～） | 永年無料 |
| ポイント還元率（通常） | 0.5％ ポイント名：Vポイント |
| ポイント還元率（最大） | 最大7％ 条件：対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済を利用 |
| 発行スピード（最短） | 即日 |
- 付帯保険（海外旅行）：○（利用付帯）
- 付帯保険（国内旅行）：-
- 付帯保険（盗難保険）：あり
- 付帯保険（ショッピング保険）：-
他実施中キャンペーン：・新規入会＆1万円（税込）ごとの利用で最大2,000円相当のVポイントプレゼント・【学生限定】新規入会で1,000円分VポイントPayギフトプレゼント！ ・セブン-イレブン利用時スマホのタッチ決済でVポイント最大10％還元！※2 ・対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済で最大7％還元！ ※対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済で最大7％ポイント還元 ※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。 ※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。 ※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。 ※通常のポイントを含みます。 ※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。 Visa、Mastercard2つのブランドのクレジットカードを同時にお持ちいただくこともできます。※Google Pay™ で、Mastercard(R)タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんのでご注意ください。※2「セブン-イレブンアプリ」の「７ｉＤ」と「V会員番号」の連携（Vポイントの利用設定）を行い、支払いの際に「セブン-イレブンアプリ」を提示の上、三井住友カードのスマホのタッチ。
JCBカード W
JCBカード Wはポイント還元率が高いことから、学生に人気のJCBカードです。
- 基本のポイント還元率は1.0％！
- ポイントは常に2倍！
- スターバックスでポイント10倍！
- Amazonでポイント2倍！
- OkiDokiランドで最大20倍！
JCBカード Wは常にポイント2倍という特典が備わっているため、通常のJCBオリジナルシリーズよりも基本のポイント還元率が高いです。
それに加えて「JCBスターメンバーズ」や「ORIGINAL SERIESパートナー・特約店」など、JCBサービスからさらにポイント還元率を高めることができます。
【最短5分発行】年会費がずっと無料のカードでは最高クラスの実力。普通に使うだけでもお得＋特典も豊富なカードです。キャンペーン盛りだくさんの今こそ、入会のベストタイミングです！※モバ即利用には、①9:00AM～8:00PMでお申し込み（受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い）、②顔写真付き本人確認書類による本人確認（運転免許証／マイナンバーカード／在留カード）が必要です。モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。
|
| 年会費（初年度） | 無料 |
|---|---|
| 年会費（2年目～） | 無料 |
| ポイント還元率（通常） | 1.0％ ポイント名：Oki Dokiポイント |
| ポイント還元率（最大） | 10.5％ 条件：JCB PREMOに交換した場合 |
| 発行スピード（最短） | 即日 |
- 付帯保険（海外旅行）：○（利用付帯）
- 付帯保険（国内旅行）：-
- 付帯保険（盗難保険）：あり
- 付帯保険（ショッピング保険）：あり
他実施中キャンペーン：・Apple Pay、Google Pay、MyJCB Payいずれかの支払いで20％をキャッシュバック（最大3,000円）（2025年3月31日まで）
高校生ならバンドルカード
【今すぐDL！】バンドルカードは超便利！インストール＆1分で使いはじめられます。
広告：バンドルカード
※ ポチっとチャージは、満18歳以上の方が利用規定に同意のうえご利用いただけます（年齢確認あり）。
※ ポチっとチャージは、株式会社セブン銀行が提供しているサービスです（手数料・審査あり）。
※ 未成年の利用は保護者の同意が必要です。
まとめ
銀行系カードは、クレジットカードとキャッシュカードが一体化しているメリットがあります。
しかし、銀行系クレジットカードよりもスペックが高くい＆お得に買い物できるクレジットカードはたくさんあります。
筆者としては銀行系カードに絞ってカード選びをするのはオススメできません。
この記事内で紹介した「三井住友カード（NL）」や「JCBカード W」は、学生さんがよく利用するお店でさらにお得になりますよ！
ぜひ選択肢に入れてみてください。
最短10秒※1で審査～カード番号発行が完了しすぐにカードが使えます！カード番号が一切記載されていないデザインもスタイリッシュ。年会費無料で、ポイント還元率は対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済で最大7％※2・通常0.5％と普段使いでも得です。 ※1即時発行ができない場合があります。
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| 年会費（初年度） | 永年無料 |
|---|---|
| 年会費（2年目～） | 永年無料 |
| ポイント還元率（通常） | 0.5％ ポイント名：Vポイント |
| ポイント還元率（最大） | 最大7％ 条件：対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済を利用 |
| 発行スピード（最短） | 即日 |
- 付帯保険（海外旅行）：○（利用付帯）
- 付帯保険（国内旅行）：-
- 付帯保険（盗難保険）：あり
- 付帯保険（ショッピング保険）：-
他実施中キャンペーン：・新規入会＆1万円（税込）ごとの利用で最大2,000円相当のVポイントプレゼント・【学生限定】新規入会で1,000円分VポイントPayギフトプレゼント！ ・セブン-イレブン利用時スマホのタッチ決済でVポイント最大10％還元！※2 ・対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済で最大7％還元！ ※対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済で最大7％ポイント還元 ※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。 ※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。 ※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。 ※通常のポイントを含みます。 ※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。 Visa、Mastercard2つのブランドのクレジットカードを同時にお持ちいただくこともできます。※Google Pay™ で、Mastercard(R)タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんのでご注意ください。※2「セブン-イレブンアプリ」の「７ｉＤ」と「V会員番号」の連携（Vポイントの利用設定）を行い、支払いの際に「セブン-イレブンアプリ」を提示の上、三井住友カードのスマホのタッチ。
【最短5分発行】年会費がずっと無料のカードでは最高クラスの実力。普通に使うだけでもお得＋特典も豊富なカードです。キャンペーン盛りだくさんの今こそ、入会のベストタイミングです！※モバ即利用には、①9:00AM～8:00PMでお申し込み（受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い）、②顔写真付き本人確認書類による本人確認（運転免許証／マイナンバーカード／在留カード）が必要です。モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。
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| 年会費（初年度） | 無料 |
|---|---|
| 年会費（2年目～） | 無料 |
| ポイント還元率（通常） | 1.0％ |
| ポイント還元率（最大） | 10.5％ |
| 発行スピード（最短） | 即日 |
画像の出典
学生クレカ管理人
自分が大学生・未成年時代のお金・クレジットカードの失敗経験をもとに、同じ失敗をする人・クレジットカードについて悩む人をひとりでも減らしたいという気持ちで当サイト運しているクレジットカードの専門家。
130枚以上のクレジットカードを比較検討し、累計22枚のカードを所有してきました！（大学生の頃は6枚所有）
航空券をほぼ無料にし、ふらっと旅行に出かけるのが趣味で、Amazonでのお買い物も累計40万円分以上、ほぼポイントで済ませています。
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