▼以下の「もくじ」を活用して自分の気になる部分から読むこともできます！
【重要】18歳（成人）でも学生は保護者の同意がないとクレジットカードは作れない！？
クレジットカードが作成できるかは、申込者の年齢と身分（学生or社会人）によって異なります。
まずはカードの作成と年齢の関係性を整理しておきましょう。
【クレジットカードの作成と年齢】
- 20歳以上：作れる、親権者の同意不要
- 18歳以上（2022年4月以降）：作れる、親権者の同意不要※
- 中学生：そもそもクレジットカードを作れない
※法律上は18歳以上なら高校生でもカードが作れますが、引き続き高校生の申込を不可とするカードも多くあります。
民法改正により2022年4月～成年年齢が18歳に引き下げられました。
この法改正により、法律上は18歳以上であれば親の同意不要でクレジットカードが作れるようになります。
カード会社により個別にルールを定めているため、18歳以上であっても親権者の同意が必要なケースがあります。
【重要】カード会社によっては18歳以上でも保護者の同意が必要なことも…
先ほど説明した通り、法律上は18歳以上なら保護者の同意は不要ですが、トラブル回避のため個別ルールを設けているクレジットカード会社が多いです。
18歳以上でも「学生」の方は、各カード会社の申込条件を事前によく確認してからお申し込みください。
ルールは各カード会社により異なりますが、下記2パターンであることが多いです。
- 18歳以上でも学生には保護者の同意を必須とする
- 18歳以上でも高校生はクレジットカードを作成できない
法改正以前も高校生は原則クレジットカードを作成できなかったため、「高校生はクレカを作れない」と考えておくといいでしょう。
高校生のためのクレジットカードに代わる手段は次の章で紹介します！
■成年年齢引き下げについての詳細：18歳から“大人”に！ 成年年齢引き下げで 変わること、変わらないこと-政府広報オンライン
【注意①】中高生はクレジットカードを作れない
残念ながら、中高生はクレジットカードを作れません（成年年齢引き下げ後も高校生は基本不可）。
ただし、クレジットカードのようにインターネットショッピングや街中での買い物に使えるカードがいくつかあります。
下記の記事で、中高生でも作れるカード（プリペイドカード）を紹介していますので、ぜひご覧ください。
▼中高生でも作れるカードはこちら
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【注意②】18歳以上でも学生は親権者の同意が必要なケースがある
成年年齢引き下げ後も、引き続き「学生」に対しては保護者の同意を求めるクレジットカード会社があります。
学生が「親バレ」せずにクレジットカードを作ること引き続き難しいです。
- クレジットカードを作りたいこと
- 〇〇というカードに申し込みたいこと
事前に上記のような事柄を親権者に話して、同意を得ておきましょう。
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なぜ保護者の同意が必要なの？
クレジットカードは、「あと払い方式」のため現金払いと比べてリスクがあります。
払える金額以上にカードを使ってしまい、支払えなくなったときに困るのはカード名義人本人です。
成人とはいえ、まだ学生の身分であるカード所有者が困らないよう、成年年齢引き下げ後も引き続き保護者の同意を必要とするカード会社が多いのでしょう。
保護者の同意が必要な場合：どうやって同意を得るの？
【保護者の同意方法】
- 書面：同意書に保護者が署名する
- 電話確認：保護者のもとに電話がかかって来て同意の確認をする←主流
今のクレジットカードの申込方法は「Web申込」が主流です。
そのため、「書面」での同意確認より「電話」による確認の方が増えています。
流れとしては以下の通りです。
- 保護者の同意を得る
- 本人がWebからクレジットカードに申し込む
- カード会社から保護者宛てに電話がかかってくる（同意がとれていることを確認）
- 審査に受かっていればカードが手元に届く
審査の途中で、保護者宛てに電話がかかってきます。
仮に、同意が取れていたとしても、保護者の確認がとれなければ審査落ちしてしまうため注意してください。
保護者の同意を得るコツ：しっかり話し合いの場を持とう！
カードを申し込みたい学生さんにとって「親御さんの承諾は1番高いハードル」なのかもしれません。
親御さん（＝保護者）には、きちんとクレジットカードの利用方法を真剣に伝えるようにしましょう。
きちんと話せば理解してくれる親御さんも多いと思います。
- どうしてクレジットカードが必要なのか正直に話す
- 返済は自分できちんと行うことを約束する
- 使いすぎないことも約束する
- 学生のうちからクレジットカードを使うことで家計管理を身につけられる点を推す
- ネットショップでは、カード決済が必要なことを理解してもらう
学生なのにどうしてクレジットカードが持てるの？
保護者の同意が必要なケースがあるとはいえ、一般的に「高校生を除く18歳以上の方」なら学生でもクレジットカードを作れます。
基本的に収入のない学生でもクレジットカードを作れるのはなぜでしょうか？
学生にふさわしい限度額のクレジットカードが発行される
未成年の大学生には、「利用限度額の低いクレジットカード」が発行されます。
大学生向けに発行されるカードの限度額は、10万円程度であることが多いです。
10万円以上は使えないためリスクが低く、学生でも安心して使えます。
カード会社側も限度額（利用可能枠）でリスクマネジメントをしていることがわかりますね。
【注意！】学生がクレジットカードを持つときに注意すること
学生がクレジットカードを利用する際の注意点を説明しておきます。
クレジットカードを安全に使うために、申し込み前に目を通しておきましょう。
①クレジットカード申し込み時の限度額は低く設定する
先ほど、学生カードの限度額は10万円程度だと説明しました。
基本的には10万円なのですが、場合によっては30万円程度の限度額をつけてくれるカードもあります。
仮に30万円まで申し込めるカードでも、安全性やリスクを考えて、希望額はなるべく少なくしておきましょう。
キャッシングサービスが付帯しているカードもありますが、こちらはゼロ円に設定するのが望ましいです。
限度額を低くし、キャッシング機能を付けない（＝ゼロ円にする）と安全な上に審査にも通りやすくなります。
②支払い回数は1回払いが理想！
クレジットカードの支払いは、翌月分に前月分をまとめて1回で支払う「1回払い（＝一括払い）」を使用してください。
1回払いは手数料がかからずお得に支払えます。
逆に「3回以上の分割払い」や「リボ払い」は使用しないでください。
リボ払いは支払い額を一定にできる反面、支払が長期化しやすく手数料も高額になります。
基本は一括払いを利用し、どうしても困ったときだけ分割払いやリボ払いを使用してください。
- 理想の支払い方法は「一括払い」
- 「3回以上の分割払い」や「リボ払い」は使用しない
- リボ払いをしたときは、なるべく早く返済する
- 利用限度額いっぱいになるまで利用しない
■参考：リボ払い・分割払い・一括払いって何？リボ払いは注意！できる限り一括で支払いしよう！
③クレジットカードの返済が遅れると利息もついてくる
カード代金の支払いが遅れると、余計なお金（＝利息）を支払わないといけません。
必ず支払日に全額支払えるよう、計画を立てて利用してください。
④クレジットカードの返済が遅れると信用情報に傷がつく
クレジットカードの利用状態は、個人情報信用機関という会社によって記録されています。
きちんと支払えた、支払いに遅れたといった情報が細やかに記録されており、これらの情報は「クレヒス」と呼ばれています。
きちんと利用すればいいクレヒスを貯めることができ、これは将来的に車や住宅のローンを組むときに有利に働きます。
逆に悪いクレヒス（支払い遅延など）が多くつくと、最終的にはカードの利用が停止されます。
今のクレジットカードの利用が将来に影響を与えることを意識しながら、大事にカードを使ってくださいね。
■参考：クレジットカードのクレヒス（クレジットヒストリー）の恐怖！ブラック・スーパーホワイトって何？どうやって回避する？
未成年がクレカを持つときに読んでほしい記事
高校生でもクレジットカードを作れる例外パターン
例外：高校生が留学用のカードが必要なケース
高校生でもクレジットカードがもてる例外ケースとして「留学」があります。
三井住友カードの記載を確認してみましょう。
Q海外留学する高校生の子供に家族カードを作ることはできますか？
家族カードのお申し込みは原則、高校生を除く満18歳以上のお子さまとなりますが、
海外留学など海外でカードをご利用の場合は、中学生を除く満15歳～18歳のお子さまの家族カードをお申し込みいただけます。
お申し込みの際は確認書類が必要となりますので、入会案内デスクへお電話にてお問い合わせください。
※中学生を除く満15歳～18歳のお子さまの場合も国内でのみカードをご利用の場合はお申し込みの受付はしておりません。
留学に限り、高校生でも「家族カード」の形でクレジットカードを発行してもらえます。
家族カードとは本会員（両親など）がもつカードに紐づいたカードです。
あらかじめ両親に三井住友カードを作ってもらい、その後家族カードを発行してもらう流れです。
もちろん、留学から帰国した後は使うことができません。
■家族カードについて：学生が家族カードと、自分のクレジットカード、それぞれを所有し利用するメリットデメリット
【FAQ】クレジットカード作成時の保護者の同意についてよくある質問
Q1：保護者の同意はどうやってとればいいの？
A：書面の場合は、保護者の方に記入してもらってください。電話の場合は口頭での同意のみでOKです。
多くのカードは電話で保護者の同意がとれているかを確認してきます。
近いうちにカード会社から電話があること、保護者の同意の確認が行われることをあわせて伝えておきましょう。
Q2：カード会社からはどんな電話がかかってくるの？
A：カード会社からは「◯◯さまのご家庭ですか？◯◯さまがクレジットカードに申し込まれましたが、作成してよろしいですか？」と電話がかかってきます。
当然ですが、電話は申込者ではなく、保護者宛てにかかってきます。
もし自分が電話に出た場合も、必ず保護者の方に電話を取り次いでくださいね。
Q3：保護者の同意がとれなかった…。どうしてもクレジットカードに申し込めない？
A：残念ながら保護者の同意を必須としているカード会社では、同意がないとクレジットカードの作成はできません。
代わりの手段として、「プリペイドカード」の作成を検討してみてください。
プリペイドカードは事前に入金した金額分だけが使えるカードです。
とくに「バンドルカード」はスマホ1つで簡単に作成できオススメですよ。
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※ ポチっとチャージは、満18歳以上の方が利用規定に同意のうえご利用いただけます（年齢確認あり）。
※ ポチっとチャージは、株式会社セブン銀行が提供しているサービスです（手数料・審査あり）。
※ 未成年の利用は保護者の同意が必要です。
まとめ：学生にとってクレジットカードは便利だがリスクもある
成年年齢が引き下げられても、引き続き学生にはカード申込時の保護者の同意を必須とするカード会社が多くあります。
学生さんに本人にとっては不便な制度ではありますが、まだ社会に出ていない学生さんを守る意図もあります。
申し込みの時にはよく家族と話し合い、必ず同意をとってくださいね。
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130枚以上のクレジットカードを比較検討し、累計22枚のカードを所有してきました！（大学生の頃は6枚所有）
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