Paytner Card(ペイトナーカード)はファクタリング特典付きのスモールビジネス向けクレカ、審査・還元率を解説

Paytner Card一般カード

ペイトナーカードは設立直後の会社個人事業主も申込める法人クレジットカードです。

本人確認書類のみで簡単に申込できます。

一般的な法人カードとは異なり、「ファクタリング(資金調達法の一種)」の利用手数料が割り引かれる特殊な特典がついています!

【注意】:ペイトナーカードにはポイント還元や一般的なカード特典がありません。ポイント還元等が必要な方はこちらのカード(ページ内で移動します)もあわせてご検討ください。

Paytner Card(ペイトナーカード)の基本情報

カード名称Paytner Card
カードタイプクレジットカード
国際ブランドVISA
年会費無料
カード利用枠10~200万円
※郵送申込のPaytner Card(ビジネス)なら200万円以上も可能
キャッシング枠0~50万円
従業員カード最大3枚まで
※郵送申込のPaytner Card(ビジネス)なら最大999枚まで

創業時から使える

Paytner Card(ペイトナーカード)

ペイトナーカードには、厳しい申込条件がありません。

公式サイトでも「創業時から使える」と記載されており、創業直後の申込であっても法人クレジットカードを持てる可能性が十分にあります。

また、個人事業主による申し込みも可能です。

申込は本人確認書類だけでOK

Paytner Card(ペイトナーカード)

審査に必要な書類は「本人確認書類のみ」です。

会社や事業の決算書類等は必要ありません。

個人事業主の場合は、WEBからの申込で手続きが完了し、最短4営業日でカードが発行されます。

スムーズかつ簡単に申し込みが完了するフローです。

ファクタリングの特典あり

Paytner Card(ペイトナーカード)

ペイトナーカードを所有していると、「ペイトナー ファクタリング」の利用手数料が一律8%になります。

通常手数料は10%ですので2%の割引です。

ポイント還元のないペイトナーカードにおいて、この特典は非常に大きなメリットです。

クレジットカードのみでは資金繰りが難しいとき支払いが遅く仕入資金が足りないときなどは、ファクタリングサービスの利用を検討してみてください。

ペイトナー ファクタリング

ファクタリングとは?

ファクタリングとは?

ファクタリングとは、「売掛債権を買い取ってもらう(買取)」タイプの資金調達方法です。

お金を借りるわけではないので、返済の必要はありません。

ファクタリング
メリット・数日で資金を得られる
デメリット・売掛債権が必要
・売掛債権以下の金額しか調達できない
・買取時に手数料がかかる

ファクタリングは売掛金や受取手形といった「売掛債権」を買い取ってもらうことで資金調達します。

売掛債権を持っていることが前提となりますが、売掛債権があれば低リスクかつ比較的早く資金調達ができます。

銀行融資に比べると、返済計画不要で資金調達できるのがいいところです。
手数料は業者によって異なり、手数料が安いほど自分の取り分が大きくなります。
運転資金の資金繰り目安・一時的な資金不足を乗り切る「つなぎ融資」など多彩なアイデアまとめ
ファクタリング、銀行融資、ビジネスローン、第三者割当など様々な手段を分かりやすく解説!最低限必要な運転資金の計算方法など経営の必須知識もまとめました。今すぐチェック!

法人カード導入のメリット

法人カード導入のメリット

【法人カード導入の代表的なメリット】

  1. 経理処理が楽になる
  2. キャッシュフローが改善する
  3. 会社とプライベートの線引きができる
  4. ポイント還元が受けられる
  5. 特典が受けられる

【結論】法人カードはどんな規模の会社、個人事業主であっても導入すべきです!

経費はすべて法人カードで支払うため、経費とプライベートな支払いを明確に分けられます。

経費処理の観点でも、領収書の整理や立替精算が減り経費処理の時間を大きく減らすことができます。

当サイト(法人カード調査部)が行った「法人クレジットカードに関する調査(2022年)」では、法人カードに求めるもの1位が「経理の簡略化」でした。

どれだけ利用明細を楽に処理できるかも、法人カードを決める重要な項目だと言えるでしょう。

▼法人カードに求めるもの(当サイトの調査結果)
法人カードアンケート(法人カードに求めるもの)

法人カード導入の6つメリットとは?実務上の注意点も交えて徹底解説【法人クレジットカードを初めて作る方へ】
法人カードって作るべきなの?様々なメリット(「経理処理」「ポイント還元」「キャッシュフロー改善」「追加カード・ETCカード」「空港ラウンジ」「コンシェルジュ」など)のある法人カードの魅力を徹底解説!
なお、ペイトナーカードには一般的なカード特典がついていません。
旅行保険や、空港ラウンジなどが必要な方は、別途オススメカードを紹介していますので、こちら(ページ内で移動します)をご覧ください。

法人カード3種類:基本的にはクレジットカードを持とう

法人カードには主に下記の3種類がありますが、基本的にはクレジットカードを選べばOKです。

  • クレジットカード←ペイトナーカード
    利用金額を1ヶ月ごとに集計して後払い
  • デビットカード:
    銀行に紐づけて利用ごとに銀行口座から随時引き落とし
  • プリペイドカード:
    事前にチャージした金額が利用できる
  • 3種類の大きな違いは「審査の有無」です。

    クレジットカード以外のデビットカードとプリペイドカードには審査がありません。

    与信審査に自信がないときは?:法人プリペイドカードがおすすめ

    審査に不安がある方は、作成が簡単で柔軟に利用額を変更できる「プリペイドカード」がおすすめです。

  • プリペイド型(事前に利用分を入金する)なので与信審査なし
  • 1枚月額110円と格安で法人カードが作れる
  • 発行可能枚数は無制限
  • 公式サイト
    Bizプリカは法人向けプリペイドカード!評判・メリットは?仮払金・小口現金効率化を目指す、運営会社にインタビューもしてきました!
    法人・店舗ビジネスにおける小口現金・現場の立替金に対して非常に使いやすいカード「Bizプリカ」の紹介・運営者会社のTOMOWEL Payment Service株式会社に迫るインタビュー記事です!

    Paytner Card(ペイトナーカード)のメリットは?

    ペイトナーカードのメリット

    ペイトナーカードの最大メリットは「創業時から使える」部分です。

    法人クレジットカードの申込条件はさまざまですが、3期目以降の法人で黒字経営のみなどの厳しい条件のあるカードもあります。

    創業時のクレジットカード発行は厳しいと考え、プリペイドカードを発行される方もいますが、事前入金の必要や資金繰りの観点から、どうしてもクレジットカードが必要な方もいるでしょう。

    そのよう方にとって、創業時からクレジットカードもてる可能性のあるペイトナーカードは非常にありがたい存在です。

    申込に法人関連書類は不要です。
    「本人確認書類のみ(免許証等)」だけで簡単に申し込めます。

    創業時から申し込める法人カードはある?

    セゾンコバルト

    カード名称セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード
    年会費永年無料
    申込対象個人事業主または経営者の方
    追加カード9枚まで無料発行
    ETCカード無料で発行可能
    ポイント還元率0.5%
    ポイント交換先JALマイル
    ANAマイル
    Amazonギフト券
    nanaco など
    空港ラウンジなし
    保険なし
    当サイトの解説こちらをクリック

    「セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード」は小規模法人・フリーランス向けの年会費無料カードです。

    豪華な特典は付帯しませんが、ビジネス関連10社での利用時には還元率が2.0%になるなど、ビジネスでお得に使える工夫がされています。

    社員数人のスモールビジネスを展開している設立したての法人にぴったりです。

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    【2022年】セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードは年会費無料&発行が早い小規模法人、フリーランス向けカード
    セゾンの法人カード「セゾンコバルト」は余計なサービスを削ったことで法人カードとしては珍しい年会費無料を実現!維持費をかけずに法人カードを保有できます。必要なサービス・嬉しい特徴を備えた素敵な法人・フリーランス向け事業用クレジットカードです。

    Paytner Card(ペイトナーカード)のデメリット:ポイント還元+一般的な特典がない

    ペイトナーカードのデメリット

    ペイトナーカードには、法人カードには一般的に付帯している「ポイント還元機能」や「カード特典」がありません。

    ペイトナーカードでは、何円決済してもポイント等は貯まらず、決済を通してポイントやマイル等を貯めたい層には不向きです。

    また、海外旅行保険や空港ラウンジ、コンシェルジュといった特典も一切ありません。

    出張が多い企業や法人代表にとっても、あまり使い勝手の良いカードとは言えないでしょう。

    ただし、ペイトナーカードにはファクタリング利用時に手数料2%割引の特典があります。
    ファクタリング利用者なら、ポイント還元率0%はあまり気にならないかもしれません。

    還元率と特典とのバランスのとれたカードを紹介

    法人カードを決済機能だけでなく、ビジネス全般で使用したい方にペイトナーカードは不向きです。

    特典が充実した法人カードへの申し込みをおすすめします。

    【よくある特典の例】

  • ポイント還元:利用額から決まった割合でポイント付与される
  • 各種保険:旅行保険やショッピング保険など
  • 空港ラウンジ:空港にある有料ラウンジを無料利用できるサービス
  • コンシェルジュ:ホテルやレストランなどの予約手配を代行してくれるサービス
  • その他予約サービス:レストランやホテルの優待予約
  • セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード

    セゾンプラチナビジネスアメックス

    カード名称セゾン・プラチナ・ビジネス・アメックス
    年会費22,000円(税込)
    ※割引あり
    申込対象個人事業主または経営者の方
    限度額100万円~1,000万円
    追加カード9枚まで発行可能
    ETCカード無料で発行可能
    ポイント還元率JALマイル最大1.125%
    空港ラウンジ世界中1,000以上利用可能
    保険最高1億円
    当サイトの解説こちらをクリック

    セゾンプラチナビジネス・アメックスは年会費22,000円(税込)で、高還元率(1.125%)で空港ラウンジ特典やコンシェルジュがつくコスパ最強カードです。

    年間200万円以上の利用で次年度年会費が半額となるため、条件を満たせば維持費が11,000円(税込)で済みます!

    追加カードも4枚まで無料で発行できるので、社員さんなどにカードを持たせられるのも嬉しいポイントです(ETCカードも発行できます)。

    価格コムの年間アワードにて「法人カード部門」と「プラチナカード部門」で1位を2年連続で獲得している実力あるカードです!

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    【2022年12月】コスパ最強!?セゾンプラチナ・ビジネス・アメックスの審査・特典・年会費・コンシェルジュを徹底解説!
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    三井住友カード ビジネスオーナーズ(一般)

    三井住友カード ビジネスオーナーズ

    カード名称三井住友カード ビジネスオーナーズ(一般)
    年会費本会員:無料
    申込対象個人事業主と中小企業代表者
    (20歳以上)
    限度額~500万円
    ※所定の審査があります
    追加カード年会費:無料
    発行枚数:19枚
    ETCカード年会費:550円(税込)
    ※初年度年会費無料
    ※年1回の利用で無料
    ポイント還元率0.5%
    空港ラウンジなし
    保険最高2,000万円
    当サイトの解説こちらをクリック

    三井住友カード ビジネスオーナーズも個人事業主OK本人確認書類だけでで申し込める法人カードです。

    ポイント還元率は0.5%と低いものの、安心の三井住友カード発行ではじめての法人カードにぴったりです。

    年会費は法人カードでは珍しい無料です!

    まずは「法人カードとはどんなものか?」を知りたい方は、ぜひ1年間お試し感覚で利用してみてください。

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    【徹底検証】初年度・設立初期におすすめの三井住友カード ビジネスオーナーズ。一般・ゴールドについて限度額・個人事業主でもOKか・追加カード・ETCカードの有無まで解説!今すぐチェック。

    運営会社について:ペイトナー株式会社(旧yup株式会社)

    Paytner Card(ペイトナーカード)

    会社概要
    会社名ペイトナー株式会社(旧yup株式会社)
    代表取締役社長阪井 優
    設立2019年2月
    本社東京都港区赤坂1-12-32 アーク森ビル3階
    事業内容BtoB決済サービスの提供、 与信モデルの企画・開発・運営
    資本金3億6,863万4,614円(資本準備金含む)

    今回紹介したクレジットカード以外には、「ペイトナー ファクタリング」「ペイトナー 請求書」といったサービスを展開しています。

    「ペイトナー ファクタリング」は、事業計画書などの書類不要で利用できるフリーランスや個人事業主にとって嬉しいファクタリングサービスです。

    代表者について

    Paytner Card(ペイトナーカード)代表者

    代表者の阪井氏は、今回のペイトナーカードについて下記のようなコメントを出しています。

    既存のファクタリングサービスの利用者に対して、新しい資金繰り改善の選択肢を提供したいという想いが伝わりますね。

    私たちはビジネスに関わる方のお金の課題を解決するためのサービスを展開しており、中でも「ペイトナーファクタリング」はスモールビジネスの事業者を中心に材料の購入や人件費、下請・パートナー企業への支払いなど幅広く利用されています。

    今回、提供を開始するPaytner Cardは「ペイトナー ファクタリング」のユーザーへ、第2の価値を提供し、事業を推進するための資金繰り改善のひとつの選択肢になるようにという思いから提供に至りました。

    「Paytner Card」をご活用いただくことで、新しい挑戦を後押ししてまいります。

    引用:オンラインファクタリングを提供するペイトナー(旧yup)、ライフカードと業務提携し、フリーランスも発行可能な法人カードを提供開始-PRTIMES

    ▼twitterアカウントもあります

    【コラム】個人事業主、法人代表者に人気の法人カードとは?

    ▼利用者が最も多い法人クレジットカードは「三井住友カード ビジネスオーナーズ」

    法人カードアンケート(保有カード)

    ※楽天ビジネスカードは個人カードとの2枚持ちが前提であり、法人カードのみでは契約できないため上位カードとして取り上げていません。
    ※複数選択可能。

    当サイトの調査(2022年)では「三井住友カード ビジネスオーナーズ」を保有していると答えた人が最も多くいました。

    2位、3位には「セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード」「アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カード」が続いています。

    【楽天ビジネスカードの注意点】

  • 楽天ビジネスカード単体での保有はできない
  • 社員用追加カードの発行はできない
  • ※「プライベート用:楽天プレミアムカード」と「ビジネス用:楽天ビジネスカード」が2枚で1セットになっています。

    ▼アンケートで利用者が多かった法人カード▼

  • 三井住友カード ビジネスオーナーズ
  • 定番中の定番の法人カード!法人カードとしては珍しい年会費無料カードです!

  • アメックス法人ゴールド
  • 法人設立初年度・赤字でも作れるうえに、限度額のないステータスカード!入会特典で最大30,000ポイント&初年度の年会費(36,300円/税込)が無料のキャンペーン中!

    まとめ:ファクタリングの利用予定があるならおすすめのクレジットカード

    ペイトナーカードは「創業時から使える点」「ファクタリング利用時の特典」に強みをもった法人カードです。

    日頃は法人カードの利用で資金繰りを行いつつ、資金面に不安が出たときはファクタリングサービスの利用も検討している方におすすめの法人カードです。

    ほかの法人カードによくあるポイント還元特典はありませんが、ファクタリング利用時に手数料が2%割り引かれお得に利用できます。

    画像の出典

    一般カード 法人カードの券種紹介

    【はじめての方へ】申込ハードルの低い法人カード

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    セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード

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    コスパで選ぶなら圧倒的にこのカード!

    ポイント還元率はJALマイル1.125%以上可能、初年度からいきなりプラチナカードでコンシェルジュ・保険もバッチリ付帯。

    プライオリティ・パスまで無料取得可能なこのカード、1枚目に持つべきでしょう。

    三井住友カード ビジネスオーナーズ
    三井住友カード ビジネスオーナーズ

    三井住友カード ビジネスオーナーズは法人カードでは珍しい年会費無料カードです!

    有料のゴールドもありますが、ビジネス関係の特典は共通しているため、空港ラウンジ等の特典が不要なには「一般カード」でOKです。

    (上位のカードはなんとなく使いこなせないかも…年会費は無料がいい!)という方にオススメできる1枚。

    アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード
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